专家对提前还房贷者提建议:转保为家财险划算

http://www.sina.com.cn 2007年09月06日 06:40 深圳特区报

  市民巩先生5年前贷款买了一套商品房,按照银行要求购买了保额30万元的房贷险,一次性缴纳保费3000元,期限20年。央行加息后,手头有一笔资金的巩先生最近提前还清了贷款。但对于手中的房贷险保单,他不知如何处理:直接退保,只能退回部分保费;不退,房贷险受益人是银行,对自己没有意义。

  四川新闻网-成都商报讯

  今年以来,受央行连续加息影响,像巩先生一样在提前还清房贷的同时不知如何处理房贷险的消费者还不在少数。对此,保险专家建议,消费者在提前还房贷后将房贷险转保为普通家财险相对划算,因为根据保险公司规定,直接退保房贷险除了要扣除承保期间的保费外,还将扣除一定比例的手续费或违约金,少则5%,多则20%甚至30%。如巩先生贷款买房时共缴纳了3000元保费,在扣除5年保费及一定比例的手续费后,能退回的保费只有2100多元。

  害怕风险不知如何投保,买了保险却不知有无必要,这样的困惑不少人都有。

  与直接退保相比,如果巩先生将房贷险转保为普通家财险就要划算一些:扣除5年保费后,巩先生剩余保费为2384元(因为是转保,保险公司不会收取退保手续费和违约金),可以投保总保额为17万元左右的普通家财险,保险期为13年,保障范围包括房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产、室内盗抢风险及管道破裂及水浸风险。另外,一些保险公司为了留住前来退保的客户,纷纷推出了针对房贷险转保业务的产品套餐,相比退保后再投保同类的家财险,保费可以节约三成左右。

  “险途导航”这个栏目,就是希望给大家介绍一些简单实用的保险知识,以帮助大家明明白白买保险。

  据了解,将房贷险转保为普通家财险的程序是:提前还贷后,银行出具提前还款证明——向保险公司出具房贷保险单正本、副本和保险费发票——提供保险单上所有被保险人的身份证原件和复印件——保险公司核算房贷险应退保费,并确定普通家财险的相应保额、保险期限——保险公司出具投保单。(程正军)

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  受央行连续加息影响,近期成都退保房贷险的消费者数量有所增加,不过,保险专家提醒说,退保房贷险并不一定都划算。

  提前还贷未必真划算

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暂不支持再次申请

  5年前,市民程先生贷款买了一套

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商品房,并按照银行要求购买了保额30万元的房贷险,一次性缴纳保费3000元,期限为20年。不久前,央行加息后,手头有一笔资金的程先生便提前还清了贷款。但对于手中的房贷险保单,程先生却不知该如何处理:退掉吧,只能退回部分保费;不退吧,房贷险受益人是银行,对自己又没有意义。其实,退保并非惟一选择。

  选择一:直接退保

  保险公司规定,房贷险退保除了要扣除承保期间的保费外,还将扣除一定比例的手续费或违约金,少则5%,多则20%甚至30%。2002年初程先生贷款买房时,共缴纳了3000元保费,而扣除5年保费及一定比例的手续费后,能退回的保费只有2145元,同时,程先生的房屋也没有了任何保障。

  优点:可以直接拿回保费。

  不足:退保有损失,房屋也没有了保障。

  选择二:更改受益人为房主

  不少人提出,房贷险的第一受益人是银行,如果提前还贷,房贷险就没有意义了。实际上,当房贷提前还清的那一刻起,房贷险的受益人就可以变更了。所以理财专家提示,若提前还贷,可以更改房贷险受益人,把房贷险作为家财险来使用。

  现在,程先生提前还清了贷款,如果不想办理退保的话,就可以和保险公司协商,将房贷险保单的受益人更改为自己,这样,一旦发生保险事故,程先生就可以获得赔偿。

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